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風險的構成要素

  發(fā)表時間:2017年04月26日  點擊數:2574 次
作者:嘉寶信     文章來源:金融倉儲理論與實務
 

(一)風險因素

風險因素是指那些會影響某一特定風險事故的發(fā)生,或發(fā)生的可能性,或損失程度的原因或條件。風險因素是導致風險事故發(fā)生的潛在原因,例如,對于建筑物而言,風險因素是指其所使用的建筑材料的質量、建筑構造的穩(wěn)定性等;對于人而言,則是指健康狀況和年齡等。

根據風險因素的性質不同,分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。

1、有形風險因素。有形風險因素也稱實質風險因素,是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素,如某一建筑物所處的地理位置、所使用的建筑材料的性質等。

2、無形風險因素。無形風險因素是與人的心里或行為有關的風險因素,包括道德風險因素和心里風險因素。其中,道德風險因素是指與人的品德修養(yǎng)有關的無形因素,即由于人們不誠實或有不軌企圖,故意促使風險事故的發(fā)生,以致引起財產損失和人身傷亡的因素。心里風險因素是與人的心里狀態(tài)有關的無形因素,雖然沒有主觀上的故意而為,但由于疏忽、過失或是漠視等原因,增加風險事故發(fā)生的機會或加大損失的嚴重性的因素。道德風險和心里風險因素均與人密切相關,也可稱為認為風險因素。

(二)風險事故

風險事故是指造成人生傷害或財產損失的偶發(fā)事件,是導致?lián)p失的直接的或外在的原因。在事故發(fā)生之前,風險是一種不確定的狀態(tài),風險事故的發(fā)生最終導致?lián)p失。例如,汽車剎車失靈釀成車禍而導致車毀人亡,其中剎車失靈是風險因素,車禍是風險事故。如果僅有剎車失靈而無車禍,就不會造成人員傷亡。

(三)損失

在風險管理范疇,損失的含義是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少,即經濟損失,一般以喪失所有權、預期利益、支出費用和承擔等形式表現(xiàn),精神打擊、政治迫害、折舊等行為的結果一般不能視為損失。

風險因素的存在,可能引發(fā)風險事故,最終導致?lián)p失。對于某一特定事件,造成損失的直接原因是風險事故。例如,因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍而造成人員傷亡,冰雹是風險因素,車禍是風險事故;如果是造成損失的直接原因,例如冰雹直接擊傷行人,冰雹則是風險事故。

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